Aunque temas financieros candentes como las criptomonedas, los juegos y la sincronización del mercado para comprar y vender en el momento adecuado pueden ser divertidos para algunos inversores arriesgados, no deje que el bombo le distraiga de centrarse en su salud financiera general.
¿Por qué?
Imagina que tienes el 50% de tu dinero invertido en criptomonedas y no tienes ahorros de emergencia cuando, de repente, pierdes tu trabajo. Cuando intentas vender tu cripto para tener suficiente dinero para vivir, te das cuenta de que el valor ha caído tanto que apenas vale nada. A pesar de que el precio era alto hace apenas unas semanas.
Ahora estás aquí, sin trabajo y sin dinero. ¿Cómo vas a pagar el alquiler, entre otras cosas?
Aunque este es un ejemplo extremo, como asesor financiero, veo con demasiada frecuencia a personas que se quedan «en la cuerda floja» y sin ahorros de emergencia, lo que les sume en una verdadera crisis personal y financiera.
¿Cuál es la solución? Construir la salud financiera significa también construir la resiliencia financiera, lo que le ayuda a capear contratiempos como la pérdida del empleo, la falta de trabajo por enfermedad, el cuidado de los niños o de los ancianos, o una pandemia mundial, por nombrar algunos ejemplos.
Independientemente de las tendencias del mercado en este momento, no olvide estos 3 aspectos básicos a la hora de construir su salud financiera.
1. Construya su crédito
Incluso en esta época de disrupción, algunos sistemas bien establecidos no parecen ir a ninguna parte pronto, como el sistema de crédito. No importa la cantidad de criptomonedas que tengas, tu crédito puede afectar a tu capacidad para calificar para ciertos trabajos, alquilar un apartamento, comprar un coche o una casa, y más.
Al igual que los programas informáticos lanzan a veces versiones más nuevas y actualizadas, los dos principales modelos de puntuación de crédito tienen diferentes versiones que han desarrollado a lo largo de los años.
Por lo tanto, si utiliza un servicio para informar sobre el alquiler a las agencias de crédito y no tiene ningún otro historial de cuentas en su crédito, un prestamista hipotecario que consulte una versión más antigua de la puntuación de crédito puede pensar que no tiene crédito y denegarle un préstamo hipotecario por ello.
Esto significa que cuando se trata de construir su crédito para alcanzar sus objetivos de vida más grandes, es posible que tenga que hacerlo a la manera de la «vieja escuela».
He aquí algunas formas probadas de construir su historial crediticio:
- Utiliza un préstamo para construir tu crédito. Estos préstamos pueden ayudarle a crear un historial de pagos, que es un factor importante para su crédito. Suelen estar abiertos a personas sin crédito o con mal crédito, incluso a aquellas a las que se les deniegan otros productos crediticios.
- Abra una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas funcionan igual que las tarjetas de crédito normales, pero primero se paga un depósito de seguridad para poder acceder a ellas.
- Pague las deudas existentes. Si tiene saldos elevados en sus tarjetas de crédito, puede mejorar su crédito simplemente pagando esos saldos o cancelándolos, ya que la cantidad de crédito disponible que utiliza es otro factor importante en su puntuación de crédito.
- Revise sus informes de crédito y dispute la información inexacta. Según la Comisión Federal de Comercio, el 5% de los consumidores tenían errores en sus informes crediticios que les llevaron a pagar más por productos de crédito. Visite annualcreditreport.com para obtener una copia de sus informes de crédito, comprobar su exactitud y disputar los elementos si es necesario.
- Pague sus cuentas a tiempo de aquí en adelante. Hacer pagos puntuales es una de las cosas más impactantes que puede hacer por su crédito, ya que el historial de pagos es un factor importante en su puntuación de crédito.
2. Construya sus ahorros
Lamentablemente, el año pasado abrió los ojos de la gente a lo que puede suceder si pierdes tu trabajo y no tienes un colchón monetario al que recurrir. Incluso en épocas normales, la persona media tarda unas 9 semanas en encontrar otro trabajo después de perderlo.
Si hoy perdieras tu trabajo o te enfrentaras a otra crisis financiera, ¿tendrías el dinero necesario para gestionar la inestabilidad? ¿O tendrías que pedir prestado a tus amigos o familiares, pedir un préstamo personal o acumular deudas con la tarjeta de crédito para cubrir el vacío?
Si aún no tiene ahorros para emergencias, ahora es el momento de concentrarse en crearlos. De este modo, podrá convertir una emergencia financiera en un inconveniente económico, y evitar tener que endeudarse, o reducir la cantidad de deuda que necesitaría para cuidarse en una crisis.
He aquí algunas formas de acumular ahorros para emergencias:
- Si estás trabajando en la creación de crédito y ahorros, considera un préstamo para la creación de crédito. Aunque te cobren intereses por el préstamo, sigues creando el hábito del ahorro y apartas un dinero que podría ser útil más adelante.
- Automatiza tus ahorros para que puedas programarlos y olvidarte de ellos. Aparte un porcentaje de su sueldo para depositarlo automáticamente en su cuenta de ahorros, de modo que el dinero esté fuera de la vista, fuera de la mente, y en los ahorros.