Ahora que ha ahorrado con diligencia para el pago inicial, compruebe los números de lo que puede permitirse y asista a suficientes jornadas de puertas abiertas durante el fin de semana para saber que está preparado para ser propietario de una vivienda. La compra de la primera vivienda es una de las mayores inversiones financieras que hacemos, y no hay una edad determinada para ello. Puede comprar una casa cuando esté preparado, tanto mental como económicamente.
Antes de comprar su primera casa
La compra de la primera vivienda es un momento emocionante y abrumador a la vez. Es un hito, pero también puede ser aterrador. Se encontrará con todo un nuevo lenguaje de términos financieros que no hará sino aumentar el estrés. Pero la buena noticia es que la compra de una vivienda no tiene por qué ser desalentadora en modo alguno. Para facilitar el proceso y reducir la confusión, he aquí algunos términos financieros importantes que le ayudarán a entender el lenguaje inmobiliario e hipotecario.
1. Hipoteca de tipo variable
La hipoteca de tipo variable o ARM es un tipo de préstamo hipotecario en el que el tipo de interés cambia con el tiempo. En algunos casos, comenzará con un periodo corto de tipo de interés bajo, pero una vez transcurrido el tiempo, digamos entre tres y diez años, el tipo se convertirá en ajustable, y se basará en lo que ocurra en el mercado. Cuando el tipo de interés empiece a bajar, podrás ahorrar dinero, pero tu cuota mensual aumentará si sube.
2. Hipoteca asumible
Se trata de un tipo de hipoteca poco común en la que no se contrata un nuevo préstamo, sino que simplemente se asume la antigua hipoteca del vendedor. Funciona bien cuando el tipo de interés está en alza. Así, si la hipoteca del propietario estaba al 3% y el tipo actual es del 5%, usted podrá ahorrar en los intereses.
Además, pagará menos en comisiones al comprar su primera casa, ya que no está obteniendo una hipoteca nueva. Pero habrá una diferencia en el importe del saldo de la hipoteca y en el coste de su nueva vivienda, y tendrá que manejarla bien.
3. Patrimonio neto
El patrimonio neto le indicará qué parte de la vivienda es de su propiedad. Es el valor de mercado actual de la casa menos el importe pendiente de la hipoteca. Si realiza regularmente los pagos mensuales, el patrimonio neto aumentará. Puede aprovechar al máximo el patrimonio neto de su vivienda mediante una hipoteca inversa.
Es ideal para los propietarios de viviendas mayores de 62 años y le ayuda a convertir el capital de la vivienda en ingresos en efectivo. Usted puede leer a través de las revisiones de la hipoteca inversa para una mejor comprensión de cómo puede ser beneficioso en el futuro.
4. Hipoteca de tipo fijo
La hipoteca a tipo fijo es un préstamo de la vieja escuela y es muy sencillo. En ella, usted se compromete a un único tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Tiene sus pros y sus contras, pero le permitirá planificar el pago mensual con mucha antelación. Tanto si los tipos de interés bajan como si suben, se mantendrá el mismo tipo de interés hasta que se devuelva la totalidad del préstamo.
5. Depósito en garantía
Una vez que se acepte su oferta por la vivienda, tendrá que mantener alguna cantidad de dinero en la cuenta de depósito en garantía hasta que se hayan cumplido todas las condiciones del contrato. La plica se utiliza para proteger los intereses de ambas partes. El agente de custodia guardará una parte del dinero hasta que se firme el contrato.
Una vez que se es propietario de una vivienda, el concepto de plica cambia. El prestamista hipotecario querrá asegurarse de que pagas el impuesto sobre bienes inmuebles y el seguro de la vivienda a tiempo. Por eso, cada mes le cobra el dinero extra y lo deposita en la cuenta de depósito en garantía. Este dinero se utilizará para pagar los gastos anuales de tu vivienda.
6. Depósito de garantía
La fianza se utiliza para demostrar al vendedor que usted está interesado y va en serio en la compra de su primera vivienda. Todos los vendedores quieren asegurarse de que usted no está lanzando ofertas aquí y allá y demostrarles lo serio que es. Es importante depositar una determinada cantidad de dinero en la cuenta de depósito en garantía con la oferta.
Podría ser alrededor del 3% del precio de compra, y cuando se firme el contrato, este dinero se destinará al pago inicial. Si te echas atrás, el vendedor se quedará con el dinero.
Estos son algunos de los términos más importantes y más utilizados en el sector inmobiliario e hipotecario. Es conveniente conocerlos y comprenderlos en profundidad antes de firmar el contrato. Si tiene alguna duda o necesita una aclaración, hable con el agente inmobiliario antes de asumir cualquier compromiso. Cuando sepa en qué se está metiendo, estará en mejor posición para negociar las condiciones de la hipoteca.